北京预付卡新规施行：旅居长住卡何时必须资金存管？

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发布机构：云南省旅游民宿行业协会发布日期：2026-10-26文体说明：云南省州市旅游民宿动态、产教活动与协会工作纪实

不少文旅机构、民宿品牌和康养公寓喜欢面向跨省客群推售“旅居年卡”或“长住会员卡”。如果你在北京设立了运营主体发卡，或者有分公司在北京展业，资金监管的红线已经非常明确。

2026年5月14日，北京市商务局、北京市市场监督管理局、中共北京市委金融委员会办公室、中国人民银行北京市分行、国家金融监督管理总局北京监管局五部门联合印发了《北京市单用途商业预付卡备案及预收资金管理实施办法》（京商秩字〔2026〕16号），该办法自公布之日起正式施行，原2023年的试行办法同步废止。

从合规与法务审核的角度来看，这份正式文件终结了此前的“试行”状态，对资金池规模、存管门槛以及退费拨付流程定下了硬性规矩。

关键门槛：20万元余额触发强制备案与存管

许多企业负责人常问：我们刚发卡，是不是马上就得把钱锁进银行？

按照该办法第四条和第九条规定，判断的核心指标是预收资金余额（即预收资金扣减已兑付商品或服务价款后的净余额），其界线非常清晰：

1. 备案触发线：预收资金余额达到20万元的，应当向各区商务部门办理备案；未达到20万元的，由经营者自主选择是否备案。
2. 存管触发线：预收资金余额达到20万元的，必须依法实施预收资金存管制度；未超过20万元规模的，可无需存管。

这意味着，只要你在北京发行的长住卡、旅居卡沉淀资金余额突破了20万元，就自动脱离了“免存管”区间，必须接入正规监管轨道。

存管比例阶梯：普通、集团与品牌三级差异

一旦跨过20万元门槛，企业上一季度的预收资金余额并不是全部冻结，而是按比例存管。办法第九条第二款设立了三档存管比例：

• 普通备案经营者：存管资金比例不低于上一季度预收资金余额的20%；
• 集团发卡企业：存管资金比例不低于上一季度预收资金余额的30%；
• 品牌发卡企业：存管资金比例不低于上一季度预收资金余额的40%。

此外，专户管理极其严格：企业必须在北京市内选择1家商业银行开立唯一的预收资金专用存管账户。消费者的购卡款必须全部直接进入该专户，不得体外循环；若收取现金，须在收到款项后1个工作日内存入专户。

在资金用途上，第十条直接划出了高压线：预收资金不得用于不动产、股权、证券等投资及借贷。把会员预付款拿去加杠杆收房源、做装修借贷或炒股，均属严重违规。

资金怎么支取？5个工作日异议期

存管资金并非“只进不出”。扣除规定存管比例之外的资金，经营者开展主营业务时可以自主申请使用。

对于消费者实际消费、退卡等情形，存管银行根据企业申请及报送的交易信息进行核对。在5个工作日内消费者未提出异议的，银行及时拨付资金；若消费者提出异议，必须由企业与消费者协商一致后，方可再次申请拨付。此外，经营者须在每季度结束后20个工作日内填报存管及余额信息。

地域边界：北京规定不等于全国统一步调

这里要重点提示跨省展业的文旅企业：北京办法管辖的是北京市行政区域内的发卡与经营活动，并不等于全国各省市的统一实施细则。

例如，如果你的发卡法人主体注册在云南，面向全国销售云南本地的民宿长住权益，其备案与监管规则应严格对照云南省及当地商务主管部门的具体要求；但如果发卡主体注册在北京，即使最终服务兑付地在云南、海南等地，只要发卡或分公司在北京落地，就必须执行京商秩字〔2026〕16号。若涉及总分公司架构，由总公司统一在北京备案、存管并发行预付卡，分公司发卡规模一并计入总公司。

企业合规动作对照清单

面对新规，文旅及长住卡产品团队切忌抱有侥幸心理，建议抓紧完成以下合规自查动作：

| 检查维度 | 合规要点与自查动作 | 政策依据（京商秩字〔2026〕16号） |
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| 规模自查 | 核算上一季度末预收资金余额是否达20万元；新规施行前已发卡但达标的，须自施行之日起30日内补办备案或存管 | 第四条、第九条、第十六条 |
| 账户规范 | 在北京市内指定1家商业银行开立唯一的预付卡专用存管账户，禁止使用私户、一般户混收卡款 | 第九条第三款 |
| 合同文本 | 参照合同示范文本修改会员长住协议，明确退卡机制、履约兑付规则与异议提出途径 | 第五条第二款、第九条第四款 |
| 宣传核对 | 宣传长住卡权益时，备案号及存管信息必须真实，严禁作虚假或引人误解的宣传 | 第六条第二款 |
| 异地协调 | 厘清发卡主体与服务兑付主体的注册地；云南等异地主体以属地商务监管规则为准（具体细则依当地为准） | 第二条、第四条第三款 |

合规从来不是限制业务发展的紧箍咒，而是防范资金链断裂、保障品牌信誉的安全带。对于跨省发售旅居权益的企业而言，理清发卡主体属地、守住20万元余额红线、规范专户划拨，才是长效运营的正道。

主要信息来源

1. 北京市商务局等部门关于印发《北京市单用途商业预付卡备案及预收资金管理实施办法》的通知（京商秩字〔2026〕16号），发布日期：2026年5月14日，来源：北京市人民政府门户网站首都之窗（https://www.beijing.gov.cn/zhengce/zhengcefagui/202605/t20260514_4651091.html）。